【指旺财商课第10课】谁说现在什么都贵? 有一样东西却一直在降价!

摘要: 通货膨胀是猛兽

10-29 17:37 首页 指旺


周四

商课

08.24

2017

本文共有3246字

仔细阅读需3分钟


(点击音频即可收听本期指旺财商课)

 

不知道大家有没有这样一种感觉,

现在这个社会,啥啥都贵,

别说房价飙升买不起,

就连去超市买个菜,

都得寻思寻思,看看价钱。

但是有一样东西却越来越便宜啦!

你猜是什么?

 

没错,就是我们钱包里的money!

现在的钱真的很便宜了,

随便一样东西就能买到很多钱。

可这到底是为什么呢?

下面指旺君来为大家答疑解惑!

(后附财商课音频全文)

 

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附音频课程原文如下:

 

【通货膨胀】谁从你的钱包偷走了钱


今天,指旺君被一个昂扬的消息刷屏:“2017年中国企业员工有望实现7%的平均工资增长”。然而,周围小伙伴们却并不买账,没听错吧,真的涨了这么多工资?


实际上,回顾一下我们的工资单,的确是一路涨起来的——然而始终感觉“钱不够花”也是真的。


这,究竟是因为什么?


类似的困惑还有:每次跟爸妈抱怨自己挣得不够多的时候,他们总是一脸嫌弃:我们在你这个年纪时,工资不到800也过得有滋有味,你们现在月入过万还不够花?!也太不会过日子了吧!


真的是我们不会过日子吗?当年月入800和现在工资一万,为什么会有这么大的不同?


其实造成这种状况的,还真不是“你不会过日子”,而是有一只看不见的“黑手”在作祟,那就是——通货膨胀。


通货膨胀,经济学上的定义是:流通中的货币数量超过经济实际需要,而引起的,货币贬值,和物价水平全面、而持续的上涨。


用通俗的话来说就是,市场上流通的钱与商品是呈对应关系的,当市面上的钱,相对于商品数量来说,变得过多的时候,于是分摊到每个商品身上的“钱数”就增加了——也就是说,商品涨价了。


举个例子来说,以前有10块钱,市场上有10只鸡,所以1块钱可以买1只鸡。但是随着经济的发展,现在市场上有了100只鸡,然而市场上却同时出现了1000块钱,这时候购买一只鸡就需要10块钱。


你发现了吗,随着经济增长,市场上的钱是越来越多的,所以每个人的货币所得也变多了——这在一定程度上解释了,在爸妈那个年代,工资大多都在几百块钱上下,而我们现在动辄月入上万。然而,钱增加了这么多,市场上商品量的增速可不一定就是同样的幅度。


我们看一下过去20年的数据:


1996年,中国的货币总量是7万亿元,到2016年,货币总量增加到了155万亿元——增长了22倍。而在一定程度上代表商品量的GDP,在这20年里从7万亿元涨到了74万亿 ——也就是说,增长了11倍。这远远比不上货币总量22倍的增长量。


根据诺贝尔经济学奖获得者弗里德曼的货币理论,货币供应量的变动,是导致物价水平和经济活动变动的最根本原因。货币供给过多就是引发通货膨胀的罪魁祸首。


上面大致介绍明白了什么是通货膨胀,那接下来我们一起看看通货膨胀的衡量指标。


通常意义上,我们讲的通货膨胀是以CPI来计量的。


CPI,它表示在不同时期为购买一篮子样本商品或服务所支付的价格指数。比如,这一篮子商品,上个月价格是105元,去年同期的价格为100元,那么CPI同比就上涨了5%。


而这个“一篮子商品”到底包含哪些呢?


根据中国每五年一更新的惯例,2016年中国统计局公布了CPI最新分类和权重,分类包括衣食住行等8大类、262个基本分类的商品与服务价格。在国际上,CPI的构成大多也都分为食品、住房、交通、医疗等几大类,但各国因自身的经济状况和恩格尔系数,各分类的权重有所差别。


从中国权重占比来看,排名第一的是,食品、烟酒比例,为30%,其次是居住占比21%;不过居住这一项中并不涵盖房价,只包括装修,租房,物业费等;而其中和大家更相关的租房费用只占据15%。


而美国,其住宅在CPI统计中则占了43%的权重,可谓分量极重。不过,住宅一项也不是直接统计的房价涨幅,而是包含虚拟租金的价格变动,即当居民拥有住房时,也要将 假设租住同样住宅需要花费的租金 计算进去。


而这个权重占比的不同,就导致通胀对不同的人来说,影响大不一样。


因为每个人消费的侧重点不同,比如,对于统计局数据中的“15%的租房占比”,生活在一二线城市的同学就会深深地不服气:明明房租已经占去了我们每个月工资的一大半!


的确,在中国,一二线城市实际租房价格往往占到了收入的40%上下,这远远超出了统计局提供的全国数据,故而,当房租出现上涨时,对一二线城市的人们来说,感受到的CPI涨幅也会远远高于统计局公布的数据。


而三四线城市的同学,因为房租在他们消费开支中的占比并不高,故而房租上涨带给他们的感知就会相对弱一些。


现在我们已经明白了什么是通货膨胀,以及通货膨胀率的计算。下面我们来看看为大家解答一下为什么通货膨胀会导致富人更富、穷人更穷。


根据国家统计局的公布,2015年度全国在岗职工年平均工资为 63000 元左右,2005年这个数字为18000元左右,十年以来这个数字上涨了 3.4倍;


而根据2015年福布斯的数据,王健林资产为300亿美元, 2005年的时候,福布斯排行上,他的资产只有3.09亿美元。这十年他的资产涨幅接近100倍!


既然都是处在同样的通胀环境下,为什么穷人越来越穷,富人反而越来越富?


因为第一,穷人在银行存钱而富人却在向银行借钱。


比如富人老王通过向银行贷款等方式扩大再生产——用借来的钱实现自身资产的增长,然后用比较低的利率来向银行还贷。这样作为债务人的老王,在与银行打交道的过程中,实际上大大的赚到了;


而穷人正相反,他们为保障看病、养老、子女上学而把存款“借给”银行,作为债权人在通货膨胀下,这些存款就在慢慢贬值。假设通胀达到7%,每年存在银行会损失5%,你辛苦赚的100万存在银行,10年后,他们的实际价值将只相当于61万,30年之后呢,它就只值23万了!


所以通货膨胀让把钱借给银行的“债权人”,吃亏了;而让向银行借钱的“债务人”,占尽了便宜。


第二,更重要的一点是,在这个现实背后,富人和穷人对待“钱”的不同方式。


在低收入者那里,消费开支占收入的比重比较高,同时他们没有投资习惯,故而规避通胀的渠道比较少。而高收入者除了有更大比例的钱用于投资之外,他们的投资意识更强,投资策略更多,相比之下就能够更好的应对通胀。


今天通过指旺君的分享,你知道了:


什么是通货膨胀;通胀的衡量指标--CPI;以及通货膨胀导致富人更富,穷人更穷的原因。


既然你明白了这么多道理,可不能再次陷入“依然过不好这一生”的悲剧。在成为富人之前,我们首先要培养自己的“富人逻辑”,思维方式上,要从“挣钱”“攒钱”向投资理财转变,让钱再次生钱,实现财富增长。


接下来,跟着指旺君一起好好学习我们的理财知识课程吧。我们会手把手教你树立财商思维,用正确的姿势跑赢通胀。

 

回顾往期精彩课程:


第1课:【学习财商】为什么有的人越忙越穷   


第2课:【提高财商】富人的赚钱思维是什么   


第3课:【财务自由】你真的了解财务自由吗      


第4课:【财务自由】如何快速实现财务自由      


第5课:【财务梳理】你知道钱都花哪去了吗      


第6课:【财务分析】原来你的钱包也会生病       


第7课:【债务管理】钱不够花如何聪明借债   


第8课:【理性消费】如何才能明智地买买买 


第9课:【经济指标】如何看懂宏观经济形势   


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